Năng lực xét nhận bảo hiểm (Underwriting Capacity) là gì? Cách cải thiện năng lực xét nhận bảo hiểm
Mục Lục
Năng lực xét nhận bảo hiểm
Khái niệm
Năng lực xét nhận bảo hiểm trong tiếng Anh là Underwriting Capacity.
Năng lực xét nhận bảo hiểm là trách nhiệm tối đa trong tất cả các hợp đồng bảo hiểm mà một công ty bảo hiểm sẵn sàng chấp nhận.
Năng lực xét nhận bảo hiểm đại diện cho khả năng duy trì rủi ro của một công ty bảo hiểm.
Đặc điểm Năng lực xét nhận bảo hiểm
Tiềm năng sinh lợi của công ty bảo hiểm phụ thuộc vào mức độ tiếp xúc với rủi ro của công ty đó. Khi xem xét hợp đồng bảo hiểm mới, rủi ro với hợp đồng bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm thu được và các khoản được đầu tư sau đó càng nhiều.
Khi một công ty bảo hiểm chấp nhận các rủi ro bổ sung khi cấp các hợp đồng bảo hiểm, khả năng mất khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm tăng lên.
Năng lực xét nhận bảo hiểm của một công ty hay mức rủi ro tối đa mà công ty có thể chấp nhận được, là một thành phần quan trọng trong hoạt động của các công ty bảo hiểm.
Để bảo vệ các chủ hợp đồng bảo hiểm, các cơ quan quản lí giới hạn số lượng hợp đồng bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm được cấp.
Ví dụ về năng lực xét nhận bảo hiểm
Năng lực xét nhận bảo hiểm của công ty bảo hiểm thay đổi theo thời gian dựa trên thay đổi trong các yếu tố được sử dụng để tính toán năng lực xét nhận bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm tăng năng lực xét nhận bảo hiểm bằng các hợp đồng bảo hiểm có rủi ro ít biến động hơn.
Ví dụ, công ty bảo hiểm từ chối cấp bảo hiểm tài sản mới cho khách hàng sống ở khu vực dễ có ảnh hưởng của bão, nhưng vẫn sẽ cấp bảo hiểm mới cho các khu vực có nguy cơ hỏa hoạn hay trộm cắp.
Cách các công ty bảo hiểm cải thiện Năng lực xét nhận bảo hiểm
- Hạn chế rủi ro trong các hợp đồng bảo hiểm sẽ làm giảm khả năng công ty sẽ phải thanh toán bồi thường.
- Các công ty bảo hiểm cũng có thể tăng năng lực xét nhận bảo hiểm bằng cách nhượng lại các trách nhiệm của họ cho bên thứ ba, như với các hợp đồng tái bảo hiểm bắt buộc.
Với hợp đồng tái bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm nhận một số trách nhiệm bảo hiểm của công ty bảo hiểm để đổi lại họ nhận một khoản phí hoặc một phần phí bảo hiểm được trả bởi chủ hợp đồng bảo hiểm.
Các trách nhiệm mà công ty tái bảo hiểm nhận không còn được tính vào năng lực xét nhận bảo hiểm của công ty nhượng trách nhiệm, cho phép công ty nhượng thực hiện các hợp đồng bảo hiểm mới.
Tuy nhiên sử dụng hợp đồng tái bảo hiểm không có nghĩa là công ty bảo hiểm có thể từ bỏ tất cả các trách nhiệm phải được thực hiện đã nhượng trong hợp đồng tái bảo hiểm. Công ty nhượng trách nhiệm vẫn phải chịu trách nhiệm cuối cùng nếu bị yêu cầu.
Nếu công ty tái bảo hiểm mất khả năng thanh toán, công ty bảo hiểm nhượng phải trả tiền bồi thường cho các chủ hợp đồng bảo hiểm nếu các kịch bản đã nếu trong hợp đồng bảo hiểm gốc xảy ra.
Do đó, việc các công ty bảo hiểm cần phải nắm được sức khỏe tài chính của công ty tái bảo hiểm là rất quan trọng, cũng như những rủi ro tồn tại trong công ty tái bảo hiểm với các hợp đồng tái bảo hiểm khác.
(Theo Investopedia)