Điểm FICO (FICO Score) là gì? Đặc điểm và cách tính
Mục Lục
Điểm FICO
Điểm FICO trong tiếng Anh là FICO Score.
Điểm FICO là một loại điểm tín dụng được tạo bởi Fair Isaac Corporation.
Người cho vay sử dụng điểm FICO của người vay cùng với các chi tiết khác trên báo cáo tín dụng của người vay để đánh giá rủi ro tín dụng và xác định xem có nên gia hạn tín dụng hay không.
Điểm FICO tính đến các yếu tố khác nhau trong năm mục để xác định uy tín tín dụng: lịch sử thanh toán, mức nợ hiện tại, loại tín dụng được sử dụng, thời gian lịch sử tín dụng và tài khoản tín dụng mới.
Đặc điểm của Điểm FICO
Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850.
Nói chung, điểm FICO trên 650 cho thấy lịch sử tín dụng rất tốt. Ngược lại, những cá nhân có điểm dưới 620 sẽ khó khăn hơn trong tài chính.
Để xác định uy tín tín dụng, người cho vay lấy điểm FICO của người vay nhưng cũng xem xét các yếu tố khác như thu nhập, thời gian đã làm việc và loại tín dụng được yêu cầu.
Nhiều ngân hàng và người cho vay sử dụng điểm FICO để đưa ra quyết định tín dụng hơn những mô hình chấm điểm hoặc báo cáo khác.
Mặc dù người vay có thể giải thích cho các mục không tích cực trong báo cáo tín dụng của họ nhưng thực tế điểm FICO thấp vẫn là một công cụ thỏa thuận với nhiều người cho vay.
Nhiều người cho vay, đặc biệt là trong ngành thế chấp, giữ mức tối thiểu điểm FICO để phê duyệt. Nếu điểm dưới mức này thì sẽ bị từ chối.
Do đó, người vay nên ưu tiên chú ý điểm FICO khi cố gắng xây dựng hoặc cải thiện tín dụng.
Để đạt được điểm FICO cao đòi hỏi phải có sự kết hợp của các tài khoản tín dụng và duy trì lịch sử thanh toán tốt Người vay cũng nên giữ số dư thẻ tín dụng của họ ở dưới mức giới hạn.
Sử dụng hết mức thẻ tín dụng, thanh toán trễ và đăng kí tín dụng mới là những điều làm giảm điểm FICO.
Cách tính Điểm FICO
Để xác định điểm FICO, ta cân nhắc từng loại khác nhau cho từng cá nhân.
Tuy nhiên, nhìn chung, lịch sử thanh toán chiếm 35% số điểm, tài khoản nợ chiếm 30%, thời lượng lịch sử tín dụng chiếm 15%, tín dụng mới chiếm 10% và tín dụng hỗn hợp chiếm 10%.
Các yếu tố chính được sử dụng trong điểm FICO là:
Lịch sử thanh toán
Lịch sử thanh toán đề cập đến việc một cá nhân thanh toán tài khoản tín dụng của mình đúng hạn.
Tài khoản nợ
Tài khoản nợ liên quan đến số tiền mà một cá nhân nợ.
Có nhiều khoản nợ không nhất thiết phải tương đương với điểm tín dụng thấp. Thay vào đó, FICO sẽ xem xét tỉ lệ tiền nợ với số tiền tín dụng có sẵn.
Thời hạn của lịch sử tín dụng
Theo nguyên tắc chung, một cá nhân có tín dụng càng lâu thì điểm số của anh ta càng cao.
Tuy nhiên, nếu có điểm số thuận lợi trong các danh mục khác thì những người có lịch sử tín dụng ngắn cũng có thể có điểm FICO cao.
Kết hợp tín dụng
Kết hợp tín dụng là sự đa dạng của các tài khoản. Để có được điểm tín dụng cao, các cá nhân cần có sự kết hợp chặt chẽ giữa thẻ tín dụng, các khoản vay trả góp và thế chấp.
Tín dụng mới
Tín dụng mới đề cập đến các tài khoản được mở gần đây. Nếu người vay đã mở một loạt các tài khoản mới trong khoảng thời gian ngắn, điều đó cho thấy rủi ro cao và điểm FICO sẽ bị giảm đi.
(Theo Investopedia)