Lãi vay mua nhà có xu hướng giảm
Agribank áp dụng chính sách cho vay 100% nhu cầu vốn để mua bất động sản, nhà đất, nhà dự án với mức lãi suất ưu đãi
Hạ lãi suất kích cầu thị trường
Từ tháng 2/2025, nhiều ngân hàng quyết định hạ lãi suất cho vay mua nhà và tăng nhẹ lãi suất huy động. Theo đó, Agribank áp dụng chính sách cho vay 100% nhu cầu vốn để mua bất động sản, nhà đất, nhà dự án với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 5% đến 5,5%/năm trong 2 năm đầu tiên, sau đó áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường.
BIDV cũng cho khách hàng vay tới 100% giá trị hợp đồng mua bất động sản với lãi suất ưu đãi từ 5% đến 7%/năm trong 12 - 36 tháng đầu tiên. Cụ thể, đối với khách hàng ở Hà Nội và TP.HCM, lãi suất vay mua nhà tối thiểu là 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên (kỳ hạn 36 tháng) hoặc 5,5%/năm trong 12 tháng đầu tiên (kỳ hạn 60 tháng). Đối với khách hàng ở ngoài Hà Nội và TP.HCM, mức lãi suất vay mua nhà tối thiểu là 6%/năm trong 24 tháng hoặc 7%/năm trong 36 tháng đầu.
Vietcombank đang áp dụng chính sách cho vay 100% giá trị nhà với lãi suất ưu đãi từ 5,5% đến 5,7%/năm trong 6 - 12 tháng đầu tiên, thời gian cho vay tối đa lên đến 30 năm. VietinBank áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi từ 5,6%/năm đối với 70 - 100% giá trị hợp đồng mua nhà.
Các ngân hàng thương mại đang tích cực triển khai những gói tín dụng ưu đãi dành riêng cho người mua nhà ở thực lãi suất thấp, thời hạn vay dài, giúp người mua nhà ở thực từng bước tiếp cận và sở hữu căn nhà đầu tiên.
Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, chính sách cho vay mua nhà, bất động sản khá đa dạng, thời gian cho vay dài và hạn mức cho vay tối đa tương đối cao. Một số ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi từ 3 tháng đến 2 năm đầu, sau đó áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường.
Chẳng hạn, HDBank gây chú ý khi triển khai gói tín dụng quy mô 30.000 tỷ đồng với thời gian vay lên đến 50 năm. Mức lãi suất khởi điểm được Ngân hàng đưa ra là 4,5%/năm trong 3 tháng đầu, với khoản vay tối đa lên đến 50 tỷ đồng, giải ngân 90% giá trị tài sản bảo đảm. Khách hàng được ân hạn nợ gốc tối đa 5 năm, giúp giảm áp lực tài chính trong giai đoạn đầu sở hữu nhà ở.
LPBank mới đây cũng giới thiệu gói vay với quy mô 5.000 tỷ đồng, lãi suất khởi điểm chỉ từ 3,88%/năm trong 3 tháng đầu. Khách hàng được vay 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay tối đa 35 năm, ân hạn nợ gốc 24 tháng.
Trước đó, SHB công bố ưu đãi lãi suất từ 3,99%/năm trong 3 tháng đầu tiên. Khách được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua và miễn trả nợ gốc đến 60 tháng đầu (tương đương 5 năm), thời hạn vay lên đến 35 năm.
Chính sách hướng tới người mua nhà ở thực
Ông Phạm Linh, Phó tổng giám đốc Vietbank cho rằng, hiện nay, nhóm đối tượng mua nhà ở thực là người trẻ có độ tuổi từ 22 tới 35 tuổi. Nhóm khách hàng này có mặt hạn chế là tài sản tích lũy yếu, nhưng cơ hội phát triển và thành lập khối tài sản tương lai cao. Trong khi đó, nhóm khách hàng có độ tuổi từ 40 trở lên có tích lũy tài sản và thuộc nhóm mua nhà để đầu tư là chính.
“Tôi từng tiếp xúc với nhiều bạn trẻ và thấy rằng, giờ họ tính toán rất kỹ khi chọn mua nhà. Đa số họ mua để ở, nên rủi ro khi cho vay rất thấp. Mua để đầu cơ thì rủi ro cao hơn. Tỷ lệ người trung lưu tại Việt Nam đang chiếm khoảng 23% dân số và mỗi năm tăng 11%”, ông Linh nói.
Cũng theo ông Linh, 25-35 là độ tuổi vàng để mua nhà. Người ở độ tuổi này có sức bật, thu nhập tăng thường xuyên trung bình khoảng 15% và có khả năng bảo đảm tiền trả nợ.
Các ngân hàng đang có chính sách chung khi cho vay mua nhà là ân hạn nợ gốc trong vòng 5 năm, chỉ duy trì trả lãi trong 5 năm đầu tiên. Trong bối cảnh tăng trưởng GDP cao, đầu tư nước ngoài tăng, thì nhu cầu về nhà ngày càng mạnh hơn, giá nhà cũng ổn định…
“Vietbank áp dụng kỳ thanh toán linh hoạt, tiền trả nợ gốc theo bậc thang, phù hợp với nhu cầu của mọi người. Tổng số tiền thanh toán sẽ thuận lợi trong những năm sau. Do đó, Ngân hàng hoàn toàn có thể tự tin tài trợ cho người trẻ mua nhà. Lãi suất cho vay mua nhà cũng có nhiều ưu đãi”, ông Linh cho biết thêm.
Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước Khu vực II cho rằng, chính sách về nhà ở là một chủ trương nhân văn, được duy trì trong nhiều năm qua nhằm hỗ trợ người nghèo, người có thu nhập thấp có cơ hội sở hữu nơi an cư, đồng thời góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.
Cùng với đó, các ngân hàng thương mại đang tích cực triển khai những gói tín dụng ưu đãi dành riêng cho người mua nhà ở thực với lãi suất thấp, thời hạn vay dài, giúp người mua nhà ở thực từng bước tiếp cận và sở hữu căn nhà đầu tiên.
“Nếu có thể phát triển mạnh mẽ phân khúc nhà ở thương mại giá phù hợp, thì xét ở góc độ tín dụng, sẽ góp phần mở rộng dư nợ tín dụng một cách hiệu quả và bền vững. Đồng thời, người trẻ có cơ hội ổn định cuộc sống, đóng góp tích cực vào quá trình phát triển kinh tế - xã hội”, ông Lệnh cho biết.
Ngân hàng ACB cũng tung ra chính sách lãi suất mua nhà cho người ở thực. Bà Đinh Thị Thanh Thảo, Phó giám đốc Khối Khách hàng cá nhân của ngân hàng này cho biết, ACB đang có gói vay “Ngôi nhà đầu tiên” dành cho người dưới 35 tuổi, với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm, thời gian vay có thể kéo dài đến 30 năm.
Khách hàng có thể linh hoạt trả nợ với số tiền nhỏ trong những năm đầu, sau đó tăng dần theo thu nhập - một cách tiếp cận rất phù hợp với lộ trình phát triển tài chính cá nhân của người trẻ. “Chúng tôi đang tiếp tục nâng cấp sản phẩm, mở rộng đối tượng thụ hưởng từ độ tuổi 35 lên 40, nhằm hỗ trợ được nhiều người hơn nữa trong việc tiếp cận nhà ở”, bà Thảo nói.
Cũng theo bà Thảo, trong giai đoạn đầu lập nghiệp, người trẻ thường có thu nhập chưa ổn định. Vì vậy, ACB đã thiết kế chính sách cực kỳ ưu đãi, như trong 5 năm đầu, khách hàng chỉ trả vốn gốc 1%; 5 năm tiếp theo vốn gốc phải trả chỉ 2%. Đây là mức hỗ trợ rất thực tế và có tác động lớn đến quyết định mua nhà của nhiều người trẻ.
Một điểm đặc biệt nữa là khách hàng có thể tất toán trước hạn tối đa 100 triệu đồng khi có nguồn thu nhập đột xuất, mà hoàn toàn không bị phạt. Điều này tạo điều kiện linh hoạt hơn cho người vay trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Tránh áp lực trả nợ quá lớn
Theo ông Lê Thanh Tùng, Giảng viên Đại học Ngân hàng TP.HCM, khách hàng mua nhà ở thực cần lưu ý, những gói vay ưu đãi được các ngân hàng công bố ở mức lãi suất thấp đều là lãi suất áp dụng trong ngắn hạn, sau đó sẽ được thả nổi theo thị trường.
Theo đó, người đi vay có thể lựa chọn lãi suất ưu đãi 3,99%/năm cố định 3 tháng; hoặc lãi suất 5,39%/năm cố định 6 tháng. Đối với thời hạn ưu đãi một năm, mức lãi suất áp dụng là 8,39%/năm. Thời gian vay vốn tối thiểu cho các gói vay trên là từ 4 năm trở lên.
Ngoài ra, khách vay có thể chọn mức lãi suất ưu đãi 8,79%/năm cố định trong vòng 18 tháng, hoặc lãi suất 8,99%/năm cố định 24 tháng. Mức lãi suất 9,99%/năm sẽ cố định trong 60 tháng. Thời gian vay vốn tương ứng từ 60 tháng, 72 tháng và 84 tháng trở lên.
Hết các khoảng thời gian ưu đãi trên, lãi suất thả nổi dao động khoảng 9-11%/năm áp dụng với tất cả gói vay. Thông thường, khách hàng sẽ mất phí phạt trả trước hạn tùy theo gói vay. Mức phí phạt được áp dụng trong những năm đầu tiên vay vốn dao động từ 1-3%/năm.
“Chính sách ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho người dưới 35 tuổi là một giải pháp tốt, giúp khuyến khích người trẻ sở hữu ngôi nhà đầu tiên. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể tiếp cận chính sách này, do giá nhà hiện nay vẫn ở mức cao so với thu nhập của đa số người trẻ. Chỉ những người có thu nhập cao mới có khả năng vay vốn dễ dàng hơn”, ông Tùng cho biết.
Cũng theo ông Tùng, một số ngân hàng đưa ra hạn mức cho vay lên đến 80-100%, nhưng khách hàng không nên vay hết hạn mức này vì sẽ gây áp lực trả nợ khá cao. Chẳng hạn, khách vay 2 tỷ đồng thì một tháng trả gốc và lãi đã trên 10 triệu đồng. Thu nhập 30 triệu đồng mà trả ngân hàng 15-20 triệu đồng/tháng sẽ dẫn đến áp lực nợ vay lớn. Nên tính toán dành từ 30-40% thu nhập có được để trả nợ.
Thái Bình
Tin khác
